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重疾险和医疗险有哪些区别,二者可以代替吗

2018-07-12 7077 分享到:

重疾险是定额给付型的保险,简单来说,只要确诊了保险合同上约定的疾病,就按照约定的保额进行赔付,定额给付。下面为大家推荐《重疾险和医疗险有哪些区别,二者可以代替吗》,欢迎阅读。

重疾险和医疗险有哪些区别,二者可以代替吗

重疾险和医疗险有哪些区别,二者可以代替吗

1.保障功能不同

重疾险是定额给付型的保险,简单来说,只要确诊了保险合同上约定的疾病,就按照约定的保额进行赔付,定额给付。主要用于补充重疾治疗花费,并补偿救治期间因不能工作导致的经济损失,以及康复期间的休养花费等。

医疗险是报销型的保险。即根据实际花费的多少来赔付,类似于医保,主要用于报销治疗费用。比如百万保额的医疗险,你得花费百万才能赔百万。医疗险的治疗花费如果在医疗险保额内,按合同约定赔付;如果治疗花费超出医疗险保额,则超出部分不予理赔。而且医疗险一般都有免赔额、赔付比例等,基本不可能将治疗费用全部报销掉。

2.申请理赔的时间有差异

重疾分几十种重疾,如果是理赔中最为常见的癌证,确诊后就可以申请理赔,因为是定额理赔,保额多少就赔多少,这笔钱你想怎么用就怎么用,保险公司不会过部用途。

报销型的医疗险,则要等到产生了治疗费用后,才能据实理赔。在这之前,治疗费还需要被保险人自行垫付。 所以在理赔的时间上,如果是癌证,一般是先赔重疾险,再赔医疗险。这就意味着,如果你突发重疾急需用钱,但是没有购买重疾险,而且医疗险也不能提前垫付的话,就会面临远水解不了近渴的尴尬。

当然,并不是所有的重疾险都会确诊即赔,在保险合同中对不同的重疾赔付条款有不同的约定,有的会约定经治疗一段特定时期后,病情达到某种程度,再行赔付,这时候也有可能是先赔医疗险、再赔重疾险。

3.医疗险的保障期并不可控

现在市面上比较多的医疗险都是一年期的,即缴费一年保一年;

而重疾险则是保一定年限,如缴费 10 年保 20 年、保到 70、保终身等。

因为有合同中提前约定了年限,重疾险的保障期相对有保障;但是医疗险的保障期却有难有保障,年轻时、身体健康时,医疗险可以缴一年保一年,但是如果年老体弱了,次年投保就很有可能被拒保,不能持续。

从市场情况上看,想要长期获得医疗险保障需要两种情况,一种是医疗险作为某一长期型险种的附加险,只要主险有效,就能一直续保;一种是在初次购买时就有明确条款,保证能够一直续保。

除此之外,从保障范围来看,重疾险可以包含身故责任,但医疗险不包含。重疾险可重复购买、叠加理赔,但医疗险用多少赔多少,叠加保额并没有什么意义。

所以,完美的医疗保障保险组合就是 " 医保 + 重疾险 ( 附加轻症保障 ) + 医疗险 "。

延伸阅读:5种人不能购买重大疾病保险:

1、已患重疾的人买不了;

2、超过年龄的买不了;

3、身体指标超标的要加费买,严重的直接拒保;

4、怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买;

5、全职太太有额度限制,不是有钱就可以像买奢侈品那样,想买多少就买多少。

以下人员会被寿险公司拒保:癫痫、智力发育不全、精神科疾病、重度残疾、慢性酒精中毒、严重肝病、严重糖尿病、脑血管病、大三阳、高血压II级、中重度心脏病、接受器官移植、尿毒症、 肾切除3年以上(外伤性切除不在范围内)、脑中风、罹患恶性肿瘤、吸毒性病艾滋病患者、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等;从事第五类职业(多指从事风 险性的运动或工作的人员,如滑雪、拳击、柔道者;现役军人、民航飞行员、治安人员、消防人员等,通过个别特殊渠道购买保险者除外)及以上职业者、正在服刑者。

小病也可能会被拒保或者加费:

排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡),其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例,乙肝一项超过30%。

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